소상공인 대출 조건 한도 이자 금리 서류 연장 상환 및 폐업 정보 정리

안녕하세요. 겸이파더입니다.

소상공인 대출에 대해서 정보를 정리해보겠습니다.

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장점

낮은 금리: 소상공인 정책자금 대출은 일반 금융기관 대출보다 금리가 낮아 이자 부담이 적습니다.

유리한 조건: 신용등급이 낮거나 소득이 적더라도 정책자금을 통해 자금을 마련할 수 있습니다.

신용도 개선: 정해진 상환 계획을 잘 지키면 신용도가 개선되어 이후 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

사업 확장 기회: 대출을 통해 자금을 확보하면 사업을 확장하거나 새로운 기회를 모색할 수 있습니다.

단점

이자 부담: 대출금에 대해 이자를 지급해야 하므로 재정적으로 부담이 될 수 있습니다.

복잡한 절차: 대출 신청 과정이 복잡하고 시간이 걸릴 수 있습니다. 특히 대리대출의 경우, 보증서 발급 후 은행 심사를 다시 받아야 하는 번거로움이 있습니다.

부결 가능성: 심사 과정에서 부결될 가능성이 있으며, 이는 특히 대리대출에서 더 높습니다.

신용보증재단 홈페이지

신용보증재단중앙회

 

 

목차

 

 

소상공인 대책 화면 캡쳐

소상공인 대출이란?

소상공인 대출은 소규모 사업을 운영하는 개인이나 그룹이 사업 운영에 필요한 자금을 대출로 받는 과정을 의미합니다. 이는 소상공인이 자금 부족으로 인해 사업을 유지하거나 확장하는 데 어려움을 겪을 때 지원을 받을 수 있도록 하는 금융 서비스입니다.

정책자금 대출: 정부나 공공기관에서 제공하는 대출로, 일반적으로 낮은 금리와 유리한 조건을 제공합니다.

대리대출과 직접대출: 대리대출은 소상공인진흥공단에서 보증서를 발급받아 지정된 금융기관을 통해 대출을 받는 방식이고, 직접대출은 소상공인진흥공단이 직접 자금을 대출해주는 방식입니다.

다양한 지원 프로그램: 일반경영안전자금, 긴급경영자금, 장애인기업지원자금 등 다양한 프로그램이 있어 소상공인의 상황에 맞는 자금을 지원받을 수 있습니다.

 

 

 

 

소상공인 대출 조건

기본 조건

사업자 등록: 사업자등록증을 보유한 소상공인이어야 합니다.

업력: 일부 대출 프로그램은 최소 1년 이상의 업력을 요구할 수 있습니다.

신용등급: 신용등급이 너무 낮지 않아야 하며, 최근 3개월 내에 30일 이상 연체가 없거나 10일 이상 연체가 4회 이상 발생하지 않아야 합니다.

대출 종류별 조건

일반경영안전자금: 업력과 무관하게 모든 소상공인이 신청 가능하며, 최대 7천만 원까지 지원됩니다.

긴급경영자금: 경영 상 애로사항이 발생하고, 연 매출이 10% 이상 감소한 경우 신청할 수 있습니다.

장애인기업지원자금: 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 보유한 소상공인이 신청할 수 있으며, 기준금리보다 낮은 2.0% 금리로 제공됩니다.

청년고용연계자금: 청년 근로자를 고용하고 있는 사업주가 신청할 수 있습니다.

소공인특화자금: 상시근로자 수 10인 미만의 제조업체가 운전 자금이나 시설 자금 용도로 신청할 수 있습니다.

소상공인 대출 서류

공통 서류

신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나

사업자등록증: 최근 1개월 내 발급된 사업자등록증

상시근로자 확인서류: 보험자격 득실 확인서, 건강보험 사업장 가입자별 부과현황 등 매출액 확인서류: 최근 1년 표준 재무제표 증명서, 부가가치세 과세표준 증명서 추가 서류 (대출 종류에 따라)

부가가치세 과세표준증명: 국세청 홈택스에서 발급

국세 납세증명서 및 지방세 납세증명서: 정부24 또는 행정복지센터에서 발급 대환대상 채무내역 송금요청서: 소상공인정책자금 홈페이지 서식 법인사업자 추가 서류: 정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부, 원천징수이행상황신고서 등 신청 방법

온라인 신청: 소상공인시장진흥공단의 온라인 사이트(ols.semas.or.kr)에서 신청할 수 있습니다.

서류 제출: 일부 서류는 직접 제출해야 하며, 마이데이터를 통해 공단에서 서류 조회가 가능합니다.

소상공인 대출 금리

직접대출 금리

혁신성장촉진자금: 연 3.91% (기준금리 3.51% + 가산금리 0.4%)

민간투자연계형매칭융자: 연 3.91% (기준금리 3.51% + 가산금리 0.4%)

저신용 소상공인 자금: 연 5.11% (기준금리 3.51% + 가산금리 1.6%)

재도전특별자금: 연 5.11% (기준금리 3.51% + 가산금리 1.6%)

대리대출 금리

소공인특화자금: 연 4.11% (기준금리 3.51% + 가산금리 0.6%)

일반자금: 연 4.11% (기준금리 3.51% + 가산금리 0.6%)

긴급경영안정자금 (재해피해): 고정금리 연 2.00%

긴급경영안정자금 (일시적 경영애로): 연 3.51% (기준금리 3.51% + 가산금리 0.0%)

장애인기업지원자금: 고정금리 연 2.00%

청년고용연계자금: 연 3.51% (기준금리 3.51% + 가산금리 0.0%)

대환대출: 고정금리 연 4.50%

기타 금리

코로나19 피해자금: 고정금리 연 1.50%

일상회복특별융자: 고정금리 연 1.00%

희망대출: 고정금리 연 1.00%

 

 

 

 

소상공인 대출 연장

연장 조건

대출 종류: 정책자금 대출, 신용보증재단 보증부 대출 등 다양한 대출이 연장 대상이 될 수 있습니다.

연장 기간: 최대 5년까지 연장이 가능합니다.

금리 조건: 기존 이용 금리에서 0.2%포인트를 추가한 금리가 적용됩니다.

신청 방법

온라인 신청: 소상공인시장진흥공단의 온라인 사이트(ols.semas.or.kr)에서 신청할 수 있습니다.

서류 제출: 필요한 서류를 준비하여 제출해야 합니다. 마이데이터를 통해 일부 서류는 자동으로 조회될 수 있습니다.

필요한 서류

신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나.

사업자등록증: 최근 1개월 내 발급된 사업자등록증

매출액 확인서류: 최근 1년 표준 재무제표 증명서, 부가가치세 과세표준 증명서 국세 및 지방세 납세증명서: 정부24 또는 행정복지센터에서 발급 추가 지원

전환보증: 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 프로그램이 있으며, 최대 5천만 원까지 지원됩니다.

배달료 및 전기료 지원: 영세 자영업자의 배달료와 전기료 부담을 완화하기 위한 지원도 제공됩니다.

소상공인 대출 상환

상환 조건

상환 기간: 대출 종류에 따라 상환 기간이 다릅니다. 일반적으로 5년에서 10년까지 설정될 수 있습니다.

거치 기간: 일부 대출은 거치 기간이 제공되며, 이 기간 동안 원금 상환을 유예하고 이자만 납부할 수 있습니다.

상환 방식: 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 만기 일시상환 등 다양한 방식이 있습니다.

상환 방법

원리금 균등분할상환: 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로, 원금과 이자를 합한 금액을 매월 동일하게 납부합니다.

원금 균등분할상환: 매월 상환하는 원금은 동일하지만, 이자는 잔액에 따라 감소합니다. 초기 상환액이 높지만, 시간이 지날수록 부담이 줄어듭니다.

만기 일시상환: 대출 만기 시점에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식으로, 매월 이자만 납부합니다.

상환 연장

연장 조건: 대출 상환이 어려운 경우, 최대 5년까지 상환 기간을 연장할 수 있습니다.

연장 신청 방법: 소상공인시장진흥공단의 온라인 사이트(ols.semas.or.kr)에서 신청할 수 있으며, 필요한 서류를 제출해야 합니다.

상환 지원 프로그램

대환대출: 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 상환 부담을 줄일 수 있는 프로그램입니다. 최대 10년 분할상환이 가능하며, 거치 기간 없이 원리금을 바로 상환해야 합니다.

일시적 경영애로 자금: 경영 상 어려움을 겪는 소상공인을 위한 자금으로, 상환 기간 동안 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

 

 

소상공인 대출 폐업

폐업 시 대출 상환

대출 상환 의무: 폐업하더라도 대출 상환 의무는 여전히 존재합니다. 따라서 남은 대출금을 상환해야 합니다.

상환 연장 및 유예: 폐업으로 인한 재정적 어려움을 겪는 경우, 상환 기간 연장이나 상환 유예를 신청할 수 있습니다.

폐업 지원 프로그램

폐업 지원금: 폐업 과정에서 발생하는 비용을 지원하기 위해 마련된 프로그램입니다. 사업 정리 컨설팅, 점포 철거, 법률 자문, 채무 조정 등의 비용을 지원합니다.

지원금액: 50만 원 또는 100만 원

지원 대상: 2021년 12월 17일부터 2024년 5월 31일까지 폐업하고, 폐업 전까지 90일 이상 사업을 영위한 소상공인

신청 조건: 소상공인진흥공단이 제공하는 온라인 재기 교육을 5시간 이수해야 합니다.

사업재기 지원: 폐업 후 재기를 위한 다양한 지원 프로그램이 있습니다. 경영진단, 맞춤형 컨설팅, 솔루션 이행 비용 지원 등이 포함됩니다.

지원 내용: 현장방문 예비진단, 경영진단 및 맞춤형 컨설팅, 솔루션 이행 비용 지원 (최대 300만 원)